適用對象
- 需要其他收入證明方式的借款人
- 使用非傳統文件的自僱借款人、承包商及企業主
- 比較 VOE、1099、銀行流水或其他文件途徑的借款人
- 不符合標準一般房貸、FHA 或 Jumbo 規範的買家或屋主
方案特色
- 其他文件選項可能包括 VOE、1099、銀行流水或貸款機構認可的其他紀錄
- 複雜情境可比較的多元方案
- 持續提供自僱人士及企業主的銀行流水貸款諮詢
- 一般貸款審核遇到困難時，可尋求第二意見
資格要求
- Non-QM 不代表免資格審核
- 審查信用、資產、預備金、房產類型、收入評估方式與還款能力
- 利率、費用與文件要求可能不同於機構貸款
規範依貸款機構及情境而異。本頁僅提供一般資訊，並非貸款承諾。
文件證明途徑
VOE — 在職與收入證明
VOE｜在職與收入證明：適合可透過僱主提供的資料核實工作與收入情況，並符合方案資格的受僱人士。所需核實方式及補充文件由貸款機構決定。
1099 收入
1099｜承包與自僱收入：適合以 1099 表格申報收入，並符合方案資格的獨立承包商及自僱人士。貸款機構會審核 1099 記錄，以及方案要求的補充資料。
銀行流水收入
銀行流水收入證明：適合可透過銀行流水評估收入，並符合方案資格的自僱人士及企業主。貸款機構會審核可計入收入的存款、資金來源及其他所需財務資料。閱讀銀行流水貸款指南。
提供上述文件不代表貸款核准。可選方案、收入計算方式及核貸要求，會因貸款機構與申請人的情況而有所不同。
問題解答
Non-QM 貸款常見問題
Non-QM 代表不需要資格審核嗎？
不是。Non-QM 貸款仍須經過核貸審查、文件查核、還款能力評估、房產審核及貸款機構規範。差異在於文件與方案規則可能比機構貸款更有彈性。
Non-QM 貸款只適用於信用不佳的人嗎？
不是。許多條件良好的借款人因收入結構、資產、房產類型或投資策略而使用 Non-QM。信用仍是重要因素，但只是審核的一部分。
哪些借款人會使用 Non-QM 貸款？
常見 Non-QM 情境包括自僱收入、銀行流水收入、DSCR 投資房產、資產評估資格、不符合一般承貸標準的公寓，或需要較有彈性第二意見的借款人。